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银行依新法必须赔偿转账诈骗受害者政府承诺强制银行赔偿受害者

英国 “Which?” 2021 年 11 月 8 日报道: Chiara Cavaglieri



新法计划迫使所有英国银行赔偿授权转账付款 (APP) 诈骗的受害者,这标志着诈骗受害者的里程碑式胜利。 今年前六个月,个人和企业因 APP 诈骗损失了惊人的 3.55 亿英镑——他们被诱骗向一个由欺诈者控制的账户汇款——首次超过信用卡欺诈。 最大的银行已经签署了 2019 年 5 月推出的自愿附带赔偿规范 (CRM),该规范旨在让受害者有机会获得更公平、更一致的补救。 但是APP骗子盗取的大部分钱还没有获得补偿,”Which?”一再提出对自愿方法行不通的担忧。 有些什么新的变化? 支付系统监管机构(PSR)今天宣布,财政部将进行必要的立法修改,为诈骗受害者提供强制性赔偿。 在 2022 年 1 月 14 日之前的最新咨询中,PSR 还提出了各种建议,以便在法律发生变化时“准备好尽快采取行动”:

  • 银行公布欺诈数据:英国 12 家最大银行集团的银行和金融公司,以及这些银行集团之外的北爱尔兰两家最大银行,必须公布其与 APP 欺诈相关的数据。这必须包括对受害者的赔偿水平,以及哪些银行和金融公司的账户被用来接收欺诈性资金。

  • 提高防诈骗的警惕:行业将改善情报共享,以加强对APP诈骗的检测和预防。

  • 赔偿受害者:制定立法变更后如何最有效地强制对 APP 诈骗的受害者进行赔偿。

“Which?”首席执行官Anabel Hoult说:“ ‘Which?’对银行转账诈骗的超级投诉,已经五年了,财政部今天承诺将立法强制对受害者进行赔偿,这对消费者来说是一个巨大的胜利。”

“人们仍然每天都在损失改变生活的金钱,因此财政部必须迅速采取行动进行必要的立法。监管机构还必须确保在立法通过的那一刻,准备好制定强制性赔偿规则,以便欺诈受害者在试图取回他们的钱时得到公平和一致的对待。 “Which?”一直呼吁银行明确其对待欺诈受害者的方式,因此 PSR 计划指导银行和金融公司公布欺诈案件的数量,以及他们偿还客户的有效频率。银行必须充分配合,以落实这些早该实施的要求。 为什么“Which?”要呼吁强制赔偿? 当“Which?”在 2016 年发起了超级投诉时,我们强调了,与信用卡和借记卡或直接借记等其他支付方式相比,银行转账的欺诈保护,存在明显差距。 虽然 2019 年 5 月推出的自愿附带赔偿规范( CRM Code),是向前迈出的重要一步,但我们自该法推出后收集的相关证据表明,监管和监督更有可能带来更为公平的结果:

  • 我们在 2020 年 1 月的调查发现,银行太偏重于去指责忽视警告的受害者。

  • 2020 年 8 月,自《规范》出台以来,我们发布了一份报告,根据 150 名受害者的经历,揭露了“退款彩票”。

  • 2021年,我们揭露了APP骗子的复杂战术,包括谷歌和必应上的诈骗投资广告;约会应用程序上的恋爱骗子;以及使用远程访问工具劫持受害者的设备。

  • 我们还报告说,银行用不公平或不一致的方式,去使用《规范》的标准,并敦促受害者向金融申诉专员服务处 ( FOS) 提出投诉。

  • 我们最近的调查显示,根据独家数据,哪些银行的退款决定中有十分之八是错误的。​​

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